AGROBANCO PERUANO CUENTA CON 7 PROGRAMAS Y EN LOS ÚLTIMOS TRES AÑOS SE HA EXPANDIDO A TODAS LAS REGIONES DEL PAÍS Y HA CUADRUPLICADO SU CRECIMIENTO.
PRODUCTOS:
OFERTA CREDITICIA
1. Créditos de Primer Piso
En su función de banca de segundo piso, AGROBANCO destina una parte importante de sus recursos a atender la demanda de financiamiento de los medianos productores agropecuarios, a través de las instituciones financieras intermediarias reguladas por la Superintendencia de Banca y Seguros, con líneas de crédito, programas y productos financieros especiales. De preferencia, los beneficiarios de estos créditos deberán estar agrupados en cadenas productivas.
Oferta
Crediticia
Características del Crédito
Características del Crédito
Le
financiamos:
Hasta S/.350,000 para personas naturales.
Hasta S/.700,000 para Asociación de Junta de
Usuarios.
Características del Crédito
Características del Crédito
SEGMENTO: La voz de las Regiones - (8 mayo 2014 - Lima -
Perú - prensa@pymesperurtv.com).
Rómulo Fernández Medina Director de PYMES PERÚ rtv dialoga con el Dr. Hugo Wiener Fresco, Pdte.
de Directorio del Banco Agropecuario y el Periodista Trinidad Ardiles, Director
de la Revista Agronoticias, sobre el tema de la Evolución de los créditos
agrarios en el Perú.
Banco Agropecuario cumple 12 años este 4 de Junio, y ya
superó el saldo de colocaciones 4 veces más desde el 2011.
"El Agrobanco está comenzando a jugar un rol importante
en resolver uno de los grandes déficit que tiene la actividad agropecuaria,
extensamente en el mundo rural, es decir, la presencia del sistema financiero
activo corresponde a las regiones de la Sierra y Selva, donde se ha atendido la
demanda de recursos para financiar la producción de sus cultivos",
manifestó el Pdte. de Directorio del Banco Agropecuario
Por otro lado , el Periodista Trinidad Ardiles, Director de
la Revista Agronoticias, destaca que " EL CRECIMIENTO DE AGROBANCO ES UN
HECHO, el estado provea preferentemente el desarrollo agrario. Sin embargo, la
función agropecuaria en sus tres niveles de gobierno, recibe como presupuesto
2% aprox. al sector donde está el 25% de la población y produce el 70% de los
alimentos que consumen todos los peruanos, de esos 2% , el 85% se queda en los
pagos de sueldos y servicios generales en la ciudad. De modo lo que llega al
campo es muy poco.
LA CLAVE DEL ASUNTO DE ESTE PROGRAMA, ES QUE TENEMOS QUE
HACER QUE LOS AGRICULTORES QUE VAN ACCEDIENDO AL MERCADO FINANCIERO, SEAN ESENCIALMENTE
EMPRESARIOS, comentó Hugo Wiener, Pdte. de Directorio - Banco Agropecuario.
INFORMACIÓN ADICIONAL
AGROBANCO:
- Antecedentes .- Mediante Ley Nº 27603 - Ley de Creación
del Banco Agropecuario -- publicada el 21 de diciembre de 2001, se creó el
Banco Agropecuario como empresa integrante del sistema financiero nacional,
dedicada a otorgar créditos al sector agropecuario.
El 21 de julio de 2007 se publicó la Ley Nº 29064 - Ley de
Relanzamiento del Banco Agropecuario -- AGROBANCO - la cual establece las normas de adecuación y
funcionamiento, así como las actividades de transformación y comercialización
de los productos del sector.
- El Banco Agropecuario, en adelante AGROBANCO, es el
principal instrumento de apoyo financiero del Estado para el desarrollo
sostenido y permanente del sector agropecuario, con especial énfasis en las
actividades agrícola, ganadera, forestal, acuícola, agroindustrial, y los
procesos de transformación, comercialización y exportación de productos
naturales y derivados de dichas actividades.
PRODUCTOS:
OFERTA CREDITICIA
1. Créditos de Primer Piso
La demanda de los
créditos de primer piso de los productores agropecuarios calificados, con
buenos antecedentes crediticios y conocimiento de la actividad a desarrollar,
la atiende AGROBANCO, mediante la organización en cadenas productivas de los
beneficiarios.
Bajo esta modalidad de operación, los productores integrantes de la cadena productiva reciben créditos personales individuales (hasta un máximo de 15 UIT por producto) que se suman al conjunto, facilitando así el mayor potencial económico de la unidad de producción agraria.
El proceso de formación y operación de la cadena productiva se gestiona por los Operadores de Crédito; es decir, organizaciones o profesionales calificados especializados en ciencias agropecuarias y con experiencia en la gestión de microcrédito. Los Operadores participan en la formulación del proyecto y la solicitud de crédito, su supervisión, la provisión de insumos y asistencia técnica, la comercialización de la producción y la recuperación de los recursos prestados.
Bajo esta modalidad de operación, los productores integrantes de la cadena productiva reciben créditos personales individuales (hasta un máximo de 15 UIT por producto) que se suman al conjunto, facilitando así el mayor potencial económico de la unidad de producción agraria.
El proceso de formación y operación de la cadena productiva se gestiona por los Operadores de Crédito; es decir, organizaciones o profesionales calificados especializados en ciencias agropecuarias y con experiencia en la gestión de microcrédito. Los Operadores participan en la formulación del proyecto y la solicitud de crédito, su supervisión, la provisión de insumos y asistencia técnica, la comercialización de la producción y la recuperación de los recursos prestados.
2. Créditos de Segundo Piso
En su función de banca de segundo piso, AGROBANCO destina una parte importante de sus recursos a atender la demanda de financiamiento de los medianos productores agropecuarios, a través de las instituciones financieras intermediarias reguladas por la Superintendencia de Banca y Seguros, con líneas de crédito, programas y productos financieros especiales. De preferencia, los beneficiarios de estos créditos deberán estar agrupados en cadenas productivas.
Oferta
Crediticia
Este tipo de
crédito, está dirigido a personas naturales o jurídicas, cuyo nivel de
endeudamiento en el sistema financiero, sea de más de US$30,000 Dólares
Americanos o su equivalente en moneda nacional (incluyendo la deuda de
Agrobanco).
·
Para el sostenimiento de la actividad
agropecuaria, Agrobanco financia hasta 70% del costo de producción y el pago de
la deuda es cuando se comercializa su producción.
·
·
En
setiembre 2007, AGROBANCO creó el producto financiero denominado “Crédito
Solidario para Comunidades Campesinas”, considerando, las necesidades de
financiamiento para que los micro y pequeños productores puedan desarrollarse.
Este producto consiste en otorgar créditos a comuneros organizados que no
pueden otorgar como garantía los predios que poseen, brindándoles asistencia
técnica a fin de asegurar el incremento de su rentabilidad y por consiguiente
el retorno del crédito.
·
Esta
modalidad de crédito considera que los comuneros se comprometan de manera
solidaria con el pago de la deuda y realicen las prácticas agronómicas de
acuerdo a la asistencia técnica que reciban.
·
El
crédito solidario, le ofrece financiar hasta el 60% del costo total de la
campaña, que será cancelada cuando sea comercializada la producción.
·
·
La formación de la cadena productiva es realizada por los
Operadores de Crédito; que son profesionales individuales u organizados,
calificados por Agrobanco y que son especializados en ciencias agropecuarias y
con amplia experiencia en la gestión de microcréditos. Los Operadores formulan
el proyecto agropecuario y la solicitud de crédito, brindan asistencia técnica
durante el proceso productivo y la comercialización de la producción,
asegurando la rentabilidad del cliente y el retorno del crédito.
·
Criterio
|
Desde
|
Hasta
|
Rango de Precio
|
S/. 1,400
|
S/. 15,000
|
Rango de Financiamiento
|
S/. 1,120
|
S/.12,000
|
- El porcentaje de financiamiento incluye IGV y
el costo del seguro de desgravamen.
- Monto de Financiamiento: Hasta el 90%
- Equipos desde S/. 1400 hasta S/.8,999.00
- Hasta el 80%
- Equipos desde S/.9,000.00 hasta S/.15,000.00
- El productor/cliente por el porcentaje no
financiado, lo abonará y/o entregará a cuenta, previa y directamente al
proveedor, que de mutuo acuerdo designen y convengan.
- Se financia adicionalmente el seguro de
desgravamen.
- Plazos: Hasta 2 campañas, acreditado con flujo
de caja.
- Cuotas: Los vencimientos de las cuotas deberán
coincidir con el vencimiento del crédito de campaña
- Interés: 15% TEA·
Características del Crédito
·
Destino: Capitalización (activo fijo): Adquisición
de tierras agrícolas
·
Monto a financiar: La tasación deberá efectuarla un perito REPEV,
registrado en la SBS
·
Plazos: La forma de pago será de acuerdo al
proceso productivo (flujo de caja)
·
TEA: 12% -
14%
·
Garantías: Garantía Hipotecaria del terreno a
financiar. La garantía requiere como base el terreno a financiar, en una
relación no menor de 1.2 a 1. El desembolso del crédito se realizará contra
bloqueo registral, con cargo a inscripción posterior en Registros Públicos.
·
Forma de Desembolso: Cheque de Agrobanco a favor
del vendedor del terreno agrícola.
·
Condiciones del Productor
· La deuda que mantiene en el sistema financiero debe ser deuda cuyo destino es para una actividad agropecuaria (campaña). Si la deuda del cliente supera el monto máximo establecido, el productor deberá cancelar la diferencia.
·
Contar con un plan de negocios a mínimo 5 años,
que incluya un flujo integral de fondos, es decir que refleje todas sus fuentes
de ingreso.
·
Compromiso del productor de no tomar deudas
adicionales con terceros (Declaración Jurada).
·
La clasificación de créditos de la consolidación
de acreencias, están sujetos según norma vigente SBS 11356-2008 de criterios de
clasificación del deudor y cálculo de provisiones, que también son aplicados a
los fondos que administra el Banco (Fondo AGROPERÚ).
·
Se precisa que en tanto el cliente no mantenga
exposición clasificada con alto riesgo en otra entidad, tiene clasificación
Normal, los reportes se actualizan mensualmente.
·
Características del Crédito
Le
financiamos:
·
Hasta el 80% del precio del equipo para clientes
recurrentes (2)
·
Hasta el 75% del precio del equipo para clientes
nuevos (2)
·
El financiamiento incluye implementos y seguros.
·
Impuestos, comisión y gastos.
·
Monto máximo del crédito (sujeto a evaluación):
Hasta S/.350,000 para personas naturales.
Hasta S/.700,000 para Asociación de Junta de
Usuarios.
·
Tasa de interés efectiva anual mínima desde 16%.
·
Plazo: Hasta 4 años, incluye periodo de gracia.
·
Periodo de gracia: No mayor a 6 meses.
·
100% de los costos del seguro de desgravamen vida
(sólo para personas naturales).
·
100% del costo del Seguro TREC (seguro contra todo
riesgo para el equipo).
·
Características del Crédito
·
Sujeto de Crédito: Municipalidades Rurales del
País.
·
Destino del Crédito : Adquisición de maquinaria
nueva para la mejora de la infraestructura agropecuaria
·
Monto del Financiamiento:
Mínimo
|
S/.50,000
|
Máximo
|
S/.3,000,000.
Siempre y cuando el nivel de la cuota propuesta no sea mayor al 30% del
ingreso mensual por FONCOMUN.
|
·
Plazo de Financiamiento: Hasta 45 meses. Período
de gracia hasta 3 meses (Se capitalizan intereses)
·
Tasa de Interés: 15% - 18%
·
Interés moratorio: 19%
·
Plan de Cuotas: Mensuales o bimestrales
·
Fuente de Pago: FONCOMUN
·
% Financiamiento: Hasta el 80%
·
Garantía: Maquinaria a adquirir.
·
Seguro contra todo riesgo; financiado con acuerdo
al plazo del crédito.·
Características del Crédito
·
Producto: Línea de crédito supervisada y no
revolvente.
·
Monto del Financiamiento : Se evaluará en cada
propuesta de crédito
·
Plazo de Financiamiento: Hasta 4,5 años.
·
Tasa de Interés Activas: Hasta 23% TEA para Nivel
I (Máquina nueva).
·
Interés moratorio: 20% TEA
·
Plan de Cuotas : Semestrales
·
Comisiones y Gastos: 0.75% sobre el monto del
crédito
·
Garantías: Mobiliaria inscrita sobre la maquinaria
a financiar, desembolso contra ingreso a Registros Públicos, 30 días posterior
al desembolso verificar la inscripción de la garantía mobiliaria. Primera
hipoteca sobre predio urbano y/o rural con un nivel de cobertura del
50%.Garantía Mobiliaria Inscrita en Registros Público sobre los árboles
inventariados y registrados en el POA del concesionario, 30 días después del
desembolso verificar la inscripción respectiva.
·
Porcentaje del Financiamiento : Tipo I (Maquinaria
Nueva) hasta 80%
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